¿Cómo puede alguien que gana $ 100ka año de auto-publicación en Amazon Kindle hacer una cuenta de ahorro / jubilación?

Answer 1

Desde el sitio web del IRS:

401k límites de contribución

Temas de jubilación – Límites de contribución 403 (b)

También con buena información:

2017 vs 2018 401k, 403b Límites de contribución y cantidades de recuperación

401k, IRA y Roth IRA Contribución, elegibilidad, ingresos y límites de deducción de impuestos

La palabra clave es salario. No puede agregar fondos personales a un 401k / 403b. Y si está cubierto en el trabajo por un plan de jubilación, tampoco puede contribuir con impuestos diferidos a una IRA personal. Los planes Roth no tienen impuestos diferidos, pero son una buena opción de ahorro. Tienen un límite de ingresos, así que lea sobre eso.

Haz un poco de navegación web. Si aún necesita asesoramiento, obtenga ayuda profesional. Pregunte por sus precios, encuentre a alguien dispuesto a consultar por una o dos horas.

Answer 2

Roth IRA – $ 5,500 / año hasta ingresos ganados – maximícelo – duplíquelo si está casado (complete la cuenta de su cónyuge también), y obtendrá un bono si es viejo

Combo Roth 401 (k) / 401 (k): abra un Roth 401 (k) autónomo y ponga todos los ingresos ganados aquí hasta el límite; esto se iguala en el 401 (k) regular, pero las matemáticas se vuelven complicadas porque lo que pasa en el 401 (k) tradicional no cuenta como ingreso del trabajo para los propósitos Roth 401 (k) o Roth IRA con un 2% de coincidencia y un beneficio de $ 102, solo puede poner $ 100 a su Roth 401 (k) porque los otros $ 2 son iguales y esto también afecta su contribución de Roth IRA. Estos también deben coordinarse con sus planes de trabajo (457, 403 (b) y 401 (k) generalmente se consideran distintos; pero un Roth autónomo y un trabajo 401 (k) probablemente tengan un límite único.

El plan anterior me da 3 montones de dinero de jubilación con diferentes restricciones y puedo decidir cuánto va dentro de los límites. Yo uso TD Ameritrade, pero hay muchos corredores de grandes descuentos.

Mis hijas tienen una Roth IRA y una SEP IRA solo porque la cantidad que ganan es pequeña (unos cientos cada año), por lo que el 2% (o 1% o incluso 3%) apenas cubriría la comisión en la tradicional 401 (k) y me causaría mucho trabajo extra en el momento de los impuestos; pero si todos van y compran sus libros en Rainbowdash Publishers LLC y comienzan a ganar más de mil al año, puedo repensar esa estrategia. Mientras tanto, también pusieron dinero en una Coverdell IRA (límite de $ 2,000 por niño), y una cuenta 529 (fondos máximos y mutuos complicados, no acciones) para la universidad.

Los SIMPLES son otro camino a seguir: nunca tuve uno, así que no puedo hablar de eso.

Las leyes fiscales son complicadas y ni Rainbowdash Publishers LLC ni yo somos expertos en impuestos; haga su propia tarea y lea más respuestas aquí y consulte a un experto en impuestos antes de decidir qué es lo mejor para usted. Esto no constituye asesoramiento fiscal. Descargo de responsabilidad, descargo de responsabilidad.

Answer 3

Leí los detalles del comentario y, en este caso particular, no puede financiar su 401k actual con los ingresos de publicación propia, pero puede usarlo para financiar una cuenta IRA para usted y su cónyuge. El resto tendría que ir a algún otro vehículo como una anualidad, inversión, etc.